Thứ Bảy, Tháng Bảy 2, 2022
Google search engine
HomeTội xâm phạm trật tự quản lý kinh tếCho vay nặng lãi là gì? Quy định hình sự đối với...

Cho vay nặng lãi là gì? Quy định hình sự đối với tội cho vay nặng lãi

Vấn nạn cho vay nặng lãi xảy ra ngày càng nhiều, nhất là trong xã hội hiện đại khi mà nhu cầu vật chất và tinh thần của con người tăng cao, đòi hỏi họ phải chi trả nhiều hơn cho cuộc sống của mình, đây là một trong các lý do gián tiếp giúp người phạm tội thực hiện phi vụ cho vay nặng lãi trót lọt. Vì thế, hiểu rõ về luật pháp là phương án phòng bị căn bản trong việc đối phó với những loại tội phạm nguy hiểm này. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng Luật hình sự làm rõ thế nào là cho vay nặng lãi? Và những quy định pháp luật qua bài viết sau.

Khái niệm cho vay nặng lãi

tội cho vay nặng lãi
Thế nào là tội cho vay nặng lãi theo quy định

– Cho vay nặng lãi nói một cách dễ hiểu là hành vi của cá nhân, tổ chức tiến hành cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao hơn hạn mức lãi mà pháp luật cho phép tại – Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP thì cấu thành hành vi cho vay nặng lãi tương đương với hình thức vi phạm pháp luật. Trong trường hợp người phạm tội cho vay nặng lãi với mức lãi suất cao hơn gấp 5 lần hay gấp 10 lần hạn mức lãi suất thông thường theo quy định của pháp luật ban hành thì đủ căn cứ cấu thành tội (Điều 468, thuộc Bộ luật Dân sự).

– Chung quy thì đây là một hình thức cho – nhận tiền bạc, tài sản trái pháp luật giữa một bên cho vay và bên nhận tiền. Hầu hết những người chấp nhận đi vay nặng lãi thường là người có hoàn cảnh khó khăn, bế tắc nhiều vấn đề trong cuộc sống hoặc họ xảy ra vấn đề không thể giải quyết được bằng cách thông thường mà bắt buộc sử dùng hình thức cho vay nặng lãi để giải quyết. Lý do không nhiều người tìm đến các cá nhân, tổ chức cho vay nặng lãi là vì mức lãi suất cần trả rất cao, thậm chí cao gấp 5, gấp 10 lần thông thường và có thể tăng lên theo từng ngày, từng tháng, từng năm cho đến khi đạt đến con số khổng lồ. Chính vì thế mà hành vi cho vay nặng lãi bị nhà nước cấm lưu hành trong nội bộ xã hội bởi những hệ lụy hay hậu quả mà nó để lại là rất lớn.

Yếu tố cấu thành tội cho vay nặng lãi

tội cho vay nặng lãi
Cho vay nặng lãi là hành vi xâm phạm đến quy định pháp luật

a, Về mặt khách quan:

  • Người phạm tội tiến hành cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao gấp 5 lần hay 10 lần hạn mức lãi suất cho phép mà nhà nước quy định tại – Điều 148, thuộc Bộ luật Dân sự (năm 2015) quy định về lãi suất khoản vay
  • Hợp đồng, giấy tờ giao dịch khoản vay vượt quá hạn mức 20% giá trị khoản tiền gốc cho người khác vay trong vòng một năm, nếu có thì mức lãi suất phát sinh vượt ngoài quy định cho phép sẽ không được tính vào tiền lãi
  • Số tiền lãi thêm vượt quá 16.7% một tháng so với hạn mức lãi suất được nhà nước quy định không quá 20% một năm (tức 1,67% 1 tháng)
  • Cá nhân, tổ chức nhằm mục đích thu lợi cao từ số lãi tính trên khoản vay gốc của người khác, lấy đó làm nguồn sống chính để rồi bất chấp thủ đoạn để lôi kéo, dụ dỗ người khác mượn tiền với lãi suất cao
  • Thực hiện kế hoạch, tổ chức hành vi cụ thể mang tính chuyên nghiệp hoặc bóc lột người khác trong hoàn cảnh người đó đang gặp khó khăn, quẫn bách, thiếu thốn tiền để lợi dụng chèo kéo nạn nhân trở thành con nợ cho mình.
  • Có hành vi đe dọa hay bức người mượn tiền đến bước đường cùng, tạo sức ép lên tinh thần của họ bằng nhiều hình thức khác nhau hòng đạt được mục đích chính

b, Về mặt khách thể:

Hành vi cho vay nặng lãi với mức “lãi suất” cao gấp nhiều lần số lãi mà nhà nước quy định xâm phạm đến điều luật được cấp phép, gây đau khổ, bức bách thêm cho nạn nhân trong trường hợp hạn mức lãi suất tăng quá cao. Đây là phương thức giao dịch bất hợp pháp làm ảnh hưởng đến xã hội và tính cân bằng của nền kinh tế nước nhà, đồng thời xâm phạm nghiêm trọng đến các quy định được pháp luật ban hành và bảo vệ bởi nhà nước.

c, Về mặt chủ thể:

Cho vay nặng lãi là hình thức vay mượn trái pháp luật do cá nhân, tổ chức thực hiện trong trạng thái tỉnh táo, đầy đủ năng lực về pháp lý và trách nhiệm hình sự đối diện trước pháp luật. Người phạm tội biết rõ đây là hành vi sai trái bị pháp luật cấm nhưng vẫn cố ý tổ chức, tiến hành cho vay dưới nhiều hình thức hay quy mô lớn nhỏ với mức lãi suất cao nhằm mục đích chính là thu được lợi nhuận, hành vi của chủ thể hướng đến kết quả sau cùng là số lãi suất (ngoài mức lãi gốc) mà đối phương phải trả.

Xét về mặt đạo đức, người phạm tội không có đủ tư cách nhân phẩm; Xét về mặt xã hội, hành động sai trái của người phạm tội bị đào thải; Xét về mặt chủ quan, thể hiện sự yếu kém từ phẩm hạnh đến danh dự; Xét theo mặt khách quan, người phạm tội phải đối diện với bản án vi phạm pháp luật hình sự từ tòa án nhân dân tối cao, tùy theo mức độ phạm tội.

Quy định pháp luật hình sự đối với tội cho vay nặng lãi

tội cho vay nặng lãi
Mức xử phạt tội phạm cho vay nặng lãi như thế nào

*Dựa theo cơ sở – Điều 148, thuộc Bộ luật Hình sự ban hành, quy định về tội phạm cho vay nặng lãi như sau:

Cho vay nặng lãi nói một cách dễ hiểu là hành vi của cá nhân, tổ chức tiến hành cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao hơn hạn mức lãi mà pháp luật cho phép tại – Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP thì cấu thành hành vi cho vay nặng lãi tương đương với hình thức vi phạm pháp luật. Trong trường hợp người phạm tội mà lấy mức lãi suất gấp 5 hoặc gấp 10 lần hạn mức lãi thông thường theo quy định của pháp luật ban hành thì đủ căn cứ cấu thành tội cho vay nặng lãi (Điều 468, thuộc Bộ luật Dân sự).

*Lưu ý: Số tiền lãi suất thêm vượt quá 16.7% một tháng so với hạn mức lãi suất thông thường được nhà nước quy định không quá 20% một năm (tức 1,67% 1 tháng) thì mới cấu thành tội trạng.

Các câu hỏi thường gặp

tội cho vay nặng lãi
Một số câu hỏi thường gặp

1, Cho vay nặng lãi phạt bao nhiêu năm tù?

*Dựa theo cơ sở – Điều 121, thuộc Bộ luật Hình sự quy định xét xử về tội phạm cho vay nặng lãi bao gồm các khung hình phạt như sau:

  • Khung hình phạt thứ nhất – Khoản 1: Phạt người phạm tội cải tạo không giam giữ trong khoảng 03 năm hoặc phạt tiền từ 50.000.000 triệu đồng đến 200.000.000 triệu đồng (theo quy định pháp luật hiện hành), trong trường hợp người phạm tội có hành vi:

– Thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhận tiền từ 30.000.000 triệu đồng đến dưới 100.000.000 triệu đồng

– Đã từng vi phạm hoặc đã bị kết án về tội cho vay nặng lãi mà vẫn tiếp tục tái phạm khi trong khi chưa được cơ quan có thẩm quyền xóa án tích.

Khung hình phạt thứ hai – Khoản 2: Phạt người phạm tội mức tù giam từ 06 tháng đến 03 năm hoặc phạt tiền phạt tiền từ 200.000.000 triệu đồng đến 1.000.000.000 tỷ đồng (theo quy định pháp luật hiện hành), trong trường hợp sau:

– Người phạm tội có hành vi thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhân tiền từ 100.000.000 triệu đồng trở lên.

  • Khung hình phạt thứ ba – Khoản 3: Phạt người phạm tội số tiền từ 30.000.000 triệu đồng đến 100.000.000 triệu đồng, đồng thời cấm hành nghề hoặc đảm nhận chức vụ hay làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm cũng như chịu sự kiểm soát mạnh mẽ từ cơ quan nhà nước tại địa phương (theo quy định pháp luật hiện hành)

2, Cho vay nặng lãi có được kiện không?

*Dựa theo cơ sở – Điều 11, Nghị định 167/2013/NĐ-CP thuộc Bộ luật hình sự ban hành, quy định rõ về các vi phạm quy định quản lý kinh doanh khi có điều kiện về an ninh, trật tự gồm những nội dung như sau:

  • Phạt người phạm tội số tiền từ 5.000.000 triệu đồng đến 15.000.000 triệu đồng (theo quy định pháp luật hiện hành), trong trường hợp người phạm tội có hành vi cho vay tài sản với mức lãi suất vượt quá 150% so với hạn mức thông thường mà nhà nước đã quy định

*Dựa theo cơ sở – Điều 121, thuộc Bộ luật Hình sự quy định xét xử về tội phạm cho vay nặng lãi (trong giao dịch dân sự) bao gồm các khung hình phạt như sau:

  • Khung hình phạt thứ nhất – Khoản 1: Phạt người phạm tội cải tạo không giam giữ trong khoảng 03 năm hoặc phạt tiền từ 50.000.000 triệu đồng đến 200.000.000 triệu đồng (theo quy định pháp luật hiện hành), trong trường hợp người phạm tội có hành vi:

– Thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhận tiền từ 30.000.000 triệu đồng đến dưới 100.000.000 triệu đồng

– Đã từng vi phạm hoặc đã bị kết án về tội cho vay nặng lãi mà vẫn tiếp tục tái phạm khi trong khi chưa được cơ quan có thẩm quyền xóa án tích.

Khung hình phạt thứ hai – Khoản 2: Phạt người phạm tội mức tù giam từ 06 tháng đến 03 năm hoặc phạt tiền phạt tiền từ 200.000.000 triệu đồng đến 1.000.000.000 tỷ đồng (theo quy định pháp luật hiện hành), trong trường hợp sau:

– Người phạm tội có hành vi thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhân tiền từ 100.000.000 triệu đồng trở lên.

  • Khung hình phạt thứ ba – Khoản 3: Phạt người phạm tội số tiền từ 30.000.000 triệu đồng đến 100.000.000 triệu đồng, đồng thời cấm hành nghề hoặc đảm nhận chức vụ hay làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm cũng như chịu sự kiểm soát mạnh mẽ từ cơ quan nhà nước tại địa phương (theo quy định pháp luật hiện hành)

3, Cho vay nặng lãi bao nhiêu thì bị khởi tố?

*Khởi tố tội phạm cho vay nặng lãi theo quy định của pháp luật trong một số trường hợp bao gồm:

  • Người phạm tội cho vay nặng lãi với mức lãi suất cao hơn gấp 5 lần hoặc gấp 10 lần mật độ phần trăm lãi suất cho phép
  • Thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhận tiền từ 30.000.000 triệu đồng đến dưới 100.000.000 triệu đồng
  • thu lãi suất bất chính từ khoản vay gốc của người nhận tiền từ 100.000.000 triệu đồng trở lên
  • Giao dịch khoản vay vượt quá hạn mức 20% giá trị khoản tiền gốc cho người khác vay trong vòng một năm
  • Số tiền lãi suất vượt quá 16.7% một tháng so với hạn mức lãi suất được nhà nước quy định không quá 20% một năm (tức 1,67% 1 tháng)
  • Cho vay tài sản với mức lãi suất vượt quá 150% so với hạn mức thông thường mà nhà nước đã quy định.

Xem thêm tại:

Trốn thuế

Tội buôn bán tem giả vé giả

tội cho vay nặng lãi
Thận trọng với các hình thức cho vay nặng lãi

Bài viết trên đã thể hiện đầy đủ nội dung cơ bản thế nào cho vay nặng lãi và những quy định xét xử theo quy định của pháp luật. Nắm rõ phạm trù này sẽ giúp bạn trang bị cho bản thân năng tự vệ, chủ động hơn trong cuộc sống để bảo vệ gia đình và những người thân yêu trước tội phạm nguy hiểm. Hy vọng bài viết này sẽ giúp ích cho bạn, hãy theo dõi Luật hình sự thường xuyên để không bỏ lỡ thông tin quan trọng nào nhé.

Ngọc Linh Nguyễn
Ngọc Linh xinh
RELATED ARTICLES

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisment -
Google search engine

Most Popular

Recent Comments